上個月，法國最大的銀行Groupe BPCE因為推出一項新的國內(nèi)電子錢包服務(wù)而登上頭條，通過該服務(wù)，客戶能夠以發(fā)送Twitter信息（“推文”）的形式進行轉(zhuǎn)賬。依靠Twitter的開放軟件標準（open software standards），該服務(wù)得以實現(xiàn)，而這也是銀行和金融服務(wù)機構(gòu)借助科技的力量進行銀行創(chuàng)新以及為客戶提供新服務(wù)的發(fā)展趨勢的一個組成部分。

法國銀行的這一動向也與Twitter自己的算盤一致，隨著社交網(wǎng)絡(luò)在廣告收入之外尋求新的收入源，Twitter自己也把眼光瞄準了網(wǎng)上支付。隨著Facebook和Whatsapp等社交媒體服務(wù)商大舉進軍支付市場，想要謀得一匙金羹，我們現(xiàn)在可以一窺支付市場之可能圖景，那時，消費者連同商人可以帶著登錄Facebook賬號的那份安逸和閑適來跨國轉(zhuǎn)賬。

社交媒體和銀行業(yè)的聯(lián)袂不僅能夠提供易操作易上手的便捷服務(wù)，而且貢獻更好的交易安全和合規(guī)控制。那么，社交媒體和銀行業(yè)的整合技術(shù)的未來是什么樣的？圍繞著這一整合技術(shù)的那些合規(guī)控制和安全措施將會起作用？為了使這一未來圖景成真，需要采取哪些步驟？

社交媒體銀行全球化

社交網(wǎng)絡(luò)擁有現(xiàn)存的用戶基礎(chǔ)和所需的信任基礎(chǔ)，可以它們成為支付和轉(zhuǎn)賬的集大成者。今日之最流行的的社交網(wǎng)絡(luò)，諸如Facebook、Twitter以及Instagram，早已積累了成千上萬的用戶，而且用戶喜歡使用這些服務(wù)。在此，現(xiàn)有的粉絲基礎(chǔ)將使得這些社交媒體巨無霸能夠提供新的銀行服務(wù)。

法國BPCE銀行的Twitter服務(wù)僅僅向社交網(wǎng)絡(luò)支付的更大前途邁出了一小步。如今，電子錢包服務(wù)為法國的Twitter用戶提供了一個新的方式來為彼此轉(zhuǎn)賬，無需借助銀行，而經(jīng)由一個推文。邏輯上，接下來需要把這一服務(wù)向歐盟的客戶開放，然后向國際客戶開放。那么，為把這一服務(wù)國際化需要做什么？在法國，你需要一個能夠收發(fā)銀行賬單銀行賬戶。然而，要向歐盟擴大該項服務(wù)，就需要遵守更多的規(guī)則和規(guī)范。而要向歐盟之外的地區(qū)推廣這一服務(wù)，需要遵守的規(guī)章就會更復(fù)雜；而且，還需要誰發(fā)送款項以及誰接收款項的詳細信息。

這些合規(guī)控制往往是國際支付的障礙。但是，隨著銀行與現(xiàn)有社交媒體網(wǎng)絡(luò)以及用戶數(shù)據(jù)的結(jié)合，相關(guān)程序?qū)c牽涉的各方無縫銜接。

社交媒體需要合規(guī)控制

把社交媒體整合進銀行和支付服務(wù)將支持反洗錢舉措，例如KYC。多年前，在銀行的實體分支機構(gòu)開戶需要護照等文件；現(xiàn)在，這些文件很容易被偽造。使用社交媒體的好處就是，用戶會留下網(wǎng)上足跡，而基于用戶的社交網(wǎng)絡(luò)以及他們?nèi)绾问褂蒙缃痪W(wǎng)絡(luò)，你就可以繪制一幅相當準確的用戶輪廓。社交媒體中的既有信賴基礎(chǔ)也意味著，用戶很有可能愿意分享任何符合合規(guī)義務(wù)的額外數(shù)據(jù)。

銀行和支付服務(wù)提供商對于客戶的獲得可以獲得一個更加清晰的圖景，從而來監(jiān)控潛在的欺詐活動。比如，你可以查看客戶如何使用網(wǎng)絡(luò)賬號以及他們的交易歷史，來繪制一幅關(guān)于客戶是誰以及他們最近的活動是否與他們的使用歷史相符的更全面的圖景。與護照和賬單相比，這些網(wǎng)上足跡極難偽造。而且，對于顧客而言，知道他們受到了保護，他們也從中受益。

支付的未來

社交媒體和銀行服務(wù)是一個很自然的搭配，從而支持銀行樹立品牌知名度，而且隨著支付產(chǎn)業(yè)的進化，鼓勵客戶參與其中。P2P國際支付市場當前大約在5000億美元，但是與跨境電子商務(wù)市場相比，這依然是個侏儒樣。銀行繼續(xù)在利用APIs技術(shù)來融入社交媒體網(wǎng)絡(luò)，以及提供更多的支付服務(wù)。

隨著電子支付的不斷進展，用戶將能夠為服務(wù)和產(chǎn)品進行支付，向其他用戶轉(zhuǎn)賬，以及比以前更容易地實施其他的銀行服務(wù)，而這一切僅僅通過登錄社交媒體賬號來完成。比如，商人可以利用這一平臺向用戶提供特殊產(chǎn)品或者服務(wù)。而且，因為Facebook已經(jīng)有了客戶的銀行明細，這一產(chǎn)品將會自動被支付。

商人也將在他們的社交網(wǎng)絡(luò)賬號端接收支付款。在LinkedIn上面，商人可以利用該平臺來從事特定購買行為，諸如購買商務(wù)名片或者物色服務(wù)。這些設(shè)計平臺的使用還可以擴展P2P金融的資金運動。

換句話說，把支付服務(wù)整合進社交媒體把諸如Facebook、LinkedIn以及其他社交網(wǎng)絡(luò)平臺變成網(wǎng)絡(luò)支付和電子商務(wù)的終極目的地。而法國BPCE銀行跨進Twitter支付的一小步不過僅僅開了個頭而已。

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