自從央視證券資訊頻道執(zhí)行總編輯兼首席新聞評論員鈕文新指責(zé)余額寶是趴在銀行身上的吸血鬼、典型的金融寄生蟲以來，關(guān)于余額寶的評論風(fēng)聲云起，關(guān)于為何余額寶們的收益率這么高的問題，有興趣的朋友可以了解下，今天億恩IDC資訊為大家分享余額寶資金是怎樣在閉環(huán)里流動的。

客戶購買余額寶的流程，是在首次申購的時候自動開戶，余額寶借用了淘寶的收益平臺支付，因而對于沉淀在支付寶內(nèi)的客戶來說，購買時間更加短。但對于新客戶，需要先開支付寶賬戶。

一位支付寶相關(guān)人士表示，支付寶的客戶購買余額寶之后，資金直接進(jìn)入到天弘基金賬戶，每天實(shí)現(xiàn)的收益就體現(xiàn)在天弘基金賬戶上。

與普通貨幣基金不同的是，余額寶通過內(nèi)置在支付寶賬戶內(nèi)，并支持購物支付功能，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和理財兩不誤。同時，余額寶還支持快速取現(xiàn)，以便用戶隨時取出，使得其流動性可以和活期儲蓄媲美。

具體流程來看，用戶將資金存入余額寶，余額寶將資金投向協(xié)議存款以獲得較高收益，同時，基金通過期限錯配，每天都有到期資產(chǎn)用于應(yīng)對贖回。

正常來講，貨幣基金贖回的資金到賬需要1~2個工作日。但目前大多數(shù)基金公司通過自有資金墊付實(shí)現(xiàn)了“t+0”贖回，客戶發(fā)出贖回指令后，基金公司利用超級網(wǎng)銀系統(tǒng)將自有資金快速劃轉(zhuǎn)至客戶銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)“t+0”到賬。等到資金真正到賬后，則彌補(bǔ)基金公司的墊付資金。

由于當(dāng)日快速贖回并不享受利息，基金公司的墊付資金就可以獲得當(dāng)天的利息。不過，這種模式下，貨幣基金規(guī)模越大，基金公司自有資金墊付壓力越大。而余額寶則利用了支付寶龐大的資金池內(nèi)的劃轉(zhuǎn)來解決墊付資金的問題，并未動用基金公司的自有資金。

此外，余額寶通過提供購物支付功能將大量的資金沉淀在支付寶賬戶內(nèi)，減輕了墊付壓力。如果用戶在淘寶購物，可以用余額寶直接進(jìn)行結(jié)算，購物支付相當(dāng)于贖回貨幣基金。

但用戶購物支付后資金并沒有真正轉(zhuǎn)出，仍在支付寶賬戶中，只有在最終確認(rèn)收貨后資金才真正轉(zhuǎn)出到賣家賬戶。余額寶通過購物流程和支付寶結(jié)算時間差就能夠不用墊付資金，提高資金利用效率。據(jù)了解，目前大多數(shù)用戶是將余額寶作為一個“網(wǎng)購錢包”來使用的，賬戶內(nèi)的資金多用于在淘寶購物消費(fèi)，提現(xiàn)的資金比例并不高。

以上就是余額寶資金在閉環(huán)里流動的方式，這下您應(yīng)該能夠理清余額寶的資金流通問題了吧！

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