今年最有人氣的理財產(chǎn)品無疑就是余額寶。從6月份上線到突破千億，余額寶只用了5個月時間。10月份，銀行住戶存款減少8967億元。不少業(yè)內(nèi)人士認為，余額寶已成為活期存款的替代品，存款的流失應與之有關。

讓銀行坐不住的也不只是余額寶一個產(chǎn)品。淘寶理財平臺上17家基金公司集體亮相，開賣基金。百度百發(fā)、和訊理財客、搜狐搶錢節(jié)、蘇寧易購、騰訊以及市場上的各種“寶”都開始了用自身平臺賣在線理財產(chǎn)品的實踐。

銀行營業(yè)網(wǎng)點將搬到線上

面對余額寶的威脅，銀行業(yè)早已開始尋求應對之策。7月12日，廣發(fā)銀行便與易方達基金合作，推出“智能金”業(yè)務，隨后，交通銀行也與多家基金公司合作，推出“快溢通”業(yè)務。11月29日，平安銀行推出了網(wǎng)絡理財工具——“平安盈”。目前，平安盈的首家合作方為南方基金，投資標的為南方現(xiàn)金增利貨幣基金。

平安銀行人士稱，在今年實施的“不一樣”升級轉(zhuǎn)型過程中，平安銀行就將打造科技銀行，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，將“線下業(yè)務搬到線上”作為一項重要工作，并隨之多次推出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務?！捌桨灿蹦転?000萬的平安集團客戶提供便捷的網(wǎng)絡理財服務，同時通過財富e電子賬戶引流更多的互聯(lián)網(wǎng)上的非集團客戶及非平安銀行客戶，為投資客戶提供更豐富、更全面的便捷理財服務。

電子銀行資深業(yè)內(nèi)人士林先生也認為，線下業(yè)務的線上遷移是最近兩年銀行業(yè)十分顯著的變化。比如銀行一般的匯款業(yè)務、資金業(yè)務、基金業(yè)務、理財業(yè)務、黃金業(yè)務、外匯業(yè)務、銀行卡業(yè)務現(xiàn)在都可在網(wǎng)上完成。他認為，以后網(wǎng)上和網(wǎng)下業(yè)務會有基本的界定，網(wǎng)點主要做身份的確認、風險的識別、營銷方案的提供，這樣線下和線上互相結(jié)合提供一個完整的服務，對銀行來說降低了成本，也節(jié)約了客戶的時間。

人手一部“不下班的銀行”

提到去銀行辦業(yè)務，很多市民會感到先進的高科技裝備讓服務更便捷?，F(xiàn)在除了掛失、改密碼和大額存款取款，根本就用不著上銀行網(wǎng)點辦事。市民只要在銀行開戶的同時，開通電子渠道的各項功能，以后在家上網(wǎng)、用手機就能搞定轉(zhuǎn)賬、繳費、買理財產(chǎn)品等業(yè)務，十分方便。

手機銀行、微信銀行現(xiàn)在也都陸續(xù)成為普通市民的好幫手?？蛻艨梢酝ㄟ^手機查看銀行各網(wǎng)點的排隊情況、直接預約網(wǎng)點排隊號，然后到預約網(wǎng)點的排隊機激活，即可輕松享受服務。

低成本社區(qū)銀行走進老百姓家中

不久前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行和華夏銀行的社區(qū)金融服務中心相繼開張，而民生銀行的類似網(wǎng)點早已在多家城市低調(diào)布局。

據(jù)介紹，和此前多家銀行推出的社區(qū)銀行一樣，華夏銀行的這家新型社區(qū)網(wǎng)點可辦理自助開立華夏卡、網(wǎng)銀簽約、自助存取款、自助繳費轉(zhuǎn)賬等絕大部分個人常用業(yè)務。這個網(wǎng)點的房租成本相當于一個傳統(tǒng)柜臺網(wǎng)點的1/8,人員成本也只有1/7-1/8。而據(jù)了解，此前，北京農(nóng)商銀行的社區(qū)銀行成本也不到普通網(wǎng)點的一半。

從業(yè)務戰(zhàn)略上看，社區(qū)銀行已然成為了下一個銀行業(yè)務競爭的藍海。銀行在理財產(chǎn)品銷售方面，可以對本行業(yè)內(nèi)的資源進行重構，特別是渠道的整合，社區(qū)銀行是一個很好的應對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的突破方式。

余額寶這種把互聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合的做法能否讓銀行減少存款小編不知道，但是，余額寶已經(jīng)讓銀行感受到了競爭，而有了競爭消費者才能得實惠。

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