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余額寶引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴:威脅利大于弊

余額寶的一聲炮響,把在銀行門口徘徊N年、羞澀難進的海量“屌絲”用戶推進了理財?shù)拇箝T。誕生不到一個月的余額寶一出生就能“跑”,在引來市場熱議的同時也迅速長成小巨人,把之前默默無聞的天弘基金推上了目前中國用戶數(shù)最多的貨幣基金的寶座。
   余額寶的一聲炮響,把在銀行門口徘徊N年、羞澀難進的海量“屌絲”用戶推進了理財?shù)拇箝T。誕生不到一個月的余額寶一出生就能“跑”,在引來市場熱議的同時也迅速長成小巨人,把之前默默無聞的天弘基金推上了目前中國用戶數(shù)最多的貨幣基金的寶座。同時帶動互聯(lián)網(wǎng)金融概念一夜風(fēng)靡,沾親帶故的股票連續(xù)漲停。余額寶鑿出的“星星之火”,已被市場解讀為“入侵”銀行業(yè)的先鋒部隊。

余額寶引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴:威脅利大于弊


螞蟻搬家為何引關(guān)注?

  越來越多的人可能會將這種理財模式變?yōu)樽约翰唤?jīng)意間的習(xí)慣。

  在余額寶推出之后,一些網(wǎng)友也在好奇地質(zhì)疑:不少信托計劃都超過10%的預(yù)期年收益率了,年收益率4%~6%左右的余額寶為何會成為輿論關(guān)注的重點?在支付寶的定位中,余額寶是面向其“小白”、“屌絲”用戶的小額資金,阿里小微金融集團國內(nèi)事業(yè)群金融事業(yè)部總監(jiān)祖國明就曾表示,支付寶平均每個賬戶的余額僅有幾百元,他們的目的在于這些“散錢”。

  然而實際上,余額寶上線后,吸引到的并非僅僅是“散錢”。市民李阿姨告訴信息時報記者,自己看到余額寶的相關(guān)宣傳之后,立刻轉(zhuǎn)了15萬元存款進余額寶的賬戶。李阿姨稱,自己從來不關(guān)注基金、股票甚至是銀行理財產(chǎn)品等投資品,大部分資金僅僅是做活期存款。由于在日常生活中(如網(wǎng)上購物、交電費水費等)經(jīng)常用到支付寶,自己覺得這樣安排更加“方便”。對于收益率,李阿姨表示并不十分關(guān)注,稱“只要比銀行存款利率高就行”。

  與李阿姨不同,在廣州工作的白領(lǐng)孫小姐對基金產(chǎn)品則有一些認識?!坝囝~寶”上線之后她成為了第一批“嘗鮮”的人,注冊了賬戶并往里充值了5000元?!艾F(xiàn)在我每天打開余額寶都能看到收益情況,一般每天在0.3元左右徘徊,有一定的上下波動但不大,年化收益率在6%左右。雖然算下來一年也就300元的收益,吃兩餐飯就沒有了。但是對于我們這些初出社會的‘窮人’來說,什么投資都做不了,這300元也算是人生理財經(jīng)歷的第一步了,總要有個積少成多的過程嘛”。

  李阿姨就是支付寶口中的“小白”用戶,而孫小姐則是海量“屌絲”的鮮明代表。但他們的數(shù)量已經(jīng)超出了很多金融機構(gòu)的預(yù)期。依靠每次幾百元甚至僅僅只是幾十元的投入,余額寶碎片化的理財模式在上線后創(chuàng)造了日均資金流入2.8億元的資金神話,普通老百姓的活躍程度令傳統(tǒng)基金業(yè)人士驚嘆。跟傳統(tǒng)基金理財戶均7至8萬元的投資額相比,余額寶用戶的人均投資額僅為1912.67元,但是越來越多的人可能會將這種理財模式變?yōu)樽约翰唤?jīng)意間的習(xí)慣。來自支付寶的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,上線頭18天里,有二次及二次以上轉(zhuǎn)入行為的用戶達到57.96萬人,這意味著超過23%的用戶重復(fù)使用余額寶。

能否改變屌絲理財現(xiàn)狀?

  “也許不能根本改變,但完全可以改善?!?/span>

  根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示,收入在6001~8000元的男性和收入在3001~6000元的女性最愛自稱為“屌絲”。也就是說,屌絲的收入決定了他們在多年里幾乎與雙位數(shù)收益率的投資品無緣,因為他們可供投資的資金夠不上那些雙位數(shù)收益投資品的門檻,這些投資品幾乎都變成了高富帥的專享。

  那么互聯(lián)網(wǎng)金融能否改變屌絲的理財現(xiàn)狀?“也許不能根本改變,但完全可以改善?!崩碡攲<椅簶s欣在接受信息時報記者采訪時表示,互聯(lián)網(wǎng)的參與確實給予了投資者一個截然不同的感覺:方便。所謂的方便,一方面是即使一塊錢也能進行理財,另一方面則是當(dāng)有需要進行網(wǎng)購支付時,也能隨時將其贖回用于支付。“從這個意義上來講,技術(shù)帶來的便捷使余額寶從功能上和活期存款幾乎不存在什么差異,再結(jié)合其4%以上的年化收益率和商業(yè)銀行0.35%的活期存款利率之間的距離,對于消費者來說已足夠形成隨手一轉(zhuǎn)的動力”。

互聯(lián)網(wǎng)金融是銀行的威脅嗎?

  招商銀行前行長馬蔚華曾經(jīng)說過,招行最大的威脅來自馬云,而非其他銀行。

  民生銀行行長洪崎也曾表示,不可小看阿里巴巴的能量,阿里金融對銀行業(yè)已經(jīng)形成挑戰(zhàn)了。在傳統(tǒng)的銀行業(yè)看來,新興的互聯(lián)網(wǎng)金融正在一點點蠶食原本屬于銀行的領(lǐng)地。除了提升客戶的賬戶價值外,余額寶將吸引更多的閑散資金涌向支付寶,勢必對銀行的業(yè)務(wù)造成沖擊。

  在業(yè)內(nèi)人士看來,來自互聯(lián)網(wǎng)金融的這種“威脅”是利大于弊的,同時也是金融業(yè)發(fā)展大勢所趨的?!爸袊鹑隗w系存在巨大的結(jié)構(gòu)效率問題。經(jīng)過三十多年的快速發(fā)展,巨大的社會財富積累需要價值增值,但目前卻缺乏有效的投資渠道。但同時大量的中小企業(yè)融資需求或難以得到滿足,或融資成本很高?;ヂ?lián)網(wǎng)金融則是借助大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為資金供求雙方提供了低成本的、高效的服務(wù)模式。因此,余額寶的成功對于傳統(tǒng)金融行業(yè)來說不僅僅是一個威脅,更多的是一種新的思路和發(fā)展方式,是一個新的機會”。

  “銀行威脅論有點危言聳聽,應(yīng)該說這種嘗試有利于國內(nèi)金融創(chuàng)新的發(fā)展和倒逼銀行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。”該人士認為,余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)是一個信號,說明“自金融”的趨勢已不可抵擋?!霸诿绹F(xiàn)在一些企業(yè)已經(jīng)不需要找誰做IPO了,自己就可以在網(wǎng)上做IPO。我在網(wǎng)上放一個概念,投資5萬,你們誰來做?這種情況就說明,自金融是擋不住的。但這并不是說自金融會取代傳統(tǒng)金融或者成為金融的全部,或者說機構(gòu)金融不能發(fā)展了,絕對不是這樣的。自金融更多是針對一個個體,未來機構(gòu)金融還是會占有很強的位置。而是讓我們傳統(tǒng)的金融能夠去打開窗戶看一看網(wǎng)絡(luò)金融和自金融的風(fēng)景,從中能夠得到一些啟示,使我們的傳統(tǒng)金融能夠往前邁一步,我覺得這是非常關(guān)鍵的”。

余額寶對于金融行業(yè)更大的意義更像“鯰魚”

  余額寶對于金融行業(yè)更大的意義或許更像是“鯰魚”,如今這種影響正在顯現(xiàn)。繼支付寶與天弘基金宣布推出余額寶后,天天基金網(wǎng)隨即高調(diào)宣布上線“活期寶”,隨后數(shù)米基金網(wǎng)與眾祿基金網(wǎng)也迅速發(fā)布公司旗下“現(xiàn)金寶”上線消息。一時間,“三寶”在互聯(lián)網(wǎng)平臺搶食現(xiàn)金管理“蛋糕”的消息引起了投資者極大的關(guān)注。具體來看,同為基金第三方銷售機構(gòu)的天天基金網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)和眾祿基金網(wǎng),都是在去年上半年拿到基金銷售牌照的第三方理財機構(gòu),目前各自都擁有較為成熟的投研隊伍和網(wǎng)上基金銷售平臺。“可通過平臺購買上千只各類基金”,是三家基金銷售公司打出的口號。明顯不同的是,將現(xiàn)金存入“現(xiàn)金寶”,就相當(dāng)于購買海富通貨幣基金A;而存入“活期寶”,就相當(dāng)于購買南方現(xiàn)金增利貨幣A和華安現(xiàn)金富利貨幣A兩只貨幣基金。

  “阿里系的余額寶背靠淘寶這棵‘大樹’,依托支付寶‘通道’,符合淘寶用戶的交易消費行為特征。與其相比,活期寶和現(xiàn)金寶打理資金的意味更濃?!蔽簶s欣表示,在余額寶之后,越來越多的第三方機構(gòu)正清楚認識到,互聯(lián)網(wǎng)金融蘊藏著巨大商機,如果將網(wǎng)站的訪問用戶有效轉(zhuǎn)換為購買用戶,市場想象空間十分龐大。

余額寶引發(fā)網(wǎng)友“曬單”風(fēng)潮

分享“屌絲理財”心得
 
  “你入伙了么?今天我多了1分錢?!睙o數(shù)網(wǎng)友近日都在這樣討論著。盡管業(yè)界爭議不斷,然而普通投資者的熱情仍然高漲,網(wǎng)友們紛紛“秀”出自己的余額寶賬戶存款截圖、分享各自的“屌絲理財”心得。

1.財大氣粗型

  樓主:先放100萬元,坐等兒子奶粉錢!

  網(wǎng)友對此搞笑留言:我和我的小伙伴都驚呆了,毫無Ps痕跡??!親,你這樣讓人情何以堪?。?!

2.積少成多型

  樓主:已存入60元錢,這可是一天的辛苦錢,600個礦泉水瓶,600個礦泉水瓶,600個礦泉水瓶,600個礦泉水瓶呀……

  網(wǎng)友對此搞笑留言:樓主賣個泉水瓶,俺賣廢報紙呵呵,俺們這報紙每斤才0.35元收,去年還0.5元呢!

3.知足常樂型

  樓主:自從有了余額寶,伙食得到了明顯改善,每天拉面(小碗)里面可以加一塊2元的素雞(或雞蛋)或者自豪地叫一聲“大碗拉面一碗”;以往單位到地鐵站有一站路都是用走的,現(xiàn)在可以瀟灑地登上空調(diào)公交乘一站了;以前抽的是7元的軟盒紅雙喜,現(xiàn)在改為8元的硬盒雙喜了。

  網(wǎng)友對此搞笑留言:自從有了余額寶,每天起床就看一下,上班路上看一下,到單位看一下,午飯看一下,下班路上看一下,晚上臨睡前再仔細看幾下,然后帶著甜蜜的微笑去夢里繼續(xù)看……

4.尋找攻略型

  樓主:1萬如何做到1月3000利息?兩種方式。一種是自己辛苦點開1萬個賬號,每個賬號存1元;另外一種請人寫個軟件自動開1萬個賬號,每個賬號也存1塊。然后呢,不管天宏的基金每天收益多少,只要是正收益,它每天都會給你1分錢的收益,1萬個賬號1天就能拿到100塊收益,1月算30天就有3000塊。屌絲逆襲的機會來了,100天后你的每個賬號就有2塊了,從每個賬號取出1塊,再開1萬個賬號。0k,你現(xiàn)在每天有200的收入了,你賺到第一個1萬用了100天,第二個1萬你用了50天,第三個1萬你用了25天,第四個12.5天,第五個6.25天,第六個3.125天,第七個1.565天, 第八個0.78天。在199.22天(半年)后,你就日進1萬的利息了。堅持一年你就億萬富翁了,當(dāng)然10萬個賬號起步要快很多。當(dāng)然完成有這些事之前支付寶還沒把這個漏洞給堵上。不過日進1萬利息的時候,你要維護100萬個賬號,也非人力所能及了。

  網(wǎng)友對此搞笑留言:總有一些不懷好意的人自己不去試。投余額寶需要實名賬戶,一個身份證最多關(guān)聯(lián)5個,樓主那是要準備2000個實名身份證?這工程有點大,而且每日收益是去尾的。坐等樓主直播開1萬個支付寶,最后說一句,呵呵。
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